STEP3 保険はどうやって選ぶ?|生命保険の見直し、選び方の相談|アフラック


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STEP3 保険はどうやって選ぶ?

STEP2では「保険のタイプ」別に、保険の特徴や備えておくべき保障をご案内してきました。
次は、保険を選ぶときのポイントについて解説していきます。

定期保険と終身保険って何が違うの?

保険の保障期間の違いがポイントです。一定期間で保障が終了するのが「定期保険」、死亡するまで保障が続くのが「終身保険」です。

定期保険

一定期間(10年や15年または60歳や65歳までなど)で保障が終わるタイプの保険で、保険期間が10年や15年の場合は満期になるたびに一定年齢(80歳など)まで更新される「更新タイプ」が一般的です。
「更新タイプ」は、加入年齢が若いときは「終身タイプ」より保険料が割安なので、お子さまが独立するまでなど大きな金額の保障が必要な時期は、比較的手軽な保険料で必要な保障を備えることができます。一方で、更新により保険料が高くなり、また一定年齢以上は更新ができないことが一般的ですので、注意が必要です。

終身保険

「定期保険」に比べて加入時の保険料は割高ですが、保険料が途中で上がることはなく、保障も一生涯続きます。

定期保険(10年更新・60歳満期)と終身保険の保険期間

定期保険(10年更新・60歳満期)と終身保険の保険期間※ 定期保険(10年更新などの更新タイプの場合)は、保険会社に連絡をしなければ、自動的に定められた満期時まで更新されるのが一般的です。

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更新ってどんなものなの?

10年、15年など一定期間を保障する保険は、期間が終了すると自動的に更新されるのが一般的です。更新されると、これまでと同じ保障内容・保障額の契約が再び10年もしくは15年続きます。ただし、保険料は更新時の年齢と保険料率で再計算されるので、通常、更新前よりも高くなります。

更新について

コラム

「更新」の際は、こんなことに気をつけて!

更新には80歳になるまでなどの限度がありますが、商品により異なりますので、いつまで継続できるのか確認しておくことが大切です。
事前に何も伝えなければ自動的に更新されるのが一般的です。「更新しない」、「保険金額などを減らして更新したい」などの希望があれば、更新前に保険会社に申し出るようにしましょう。

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主契約と特約って何?

「主契約」とは…

保険のメイン、土台となる部分のことです。「死亡保障のための保険」、「医療保障のための保険」、「老後の生活費のための保険」、「介護保障のための保険」など、たくさんの種類があります。主契約と呼ばれる保障は、それ単品で加入することができます。

「特約」とは…

主契約に組み合わせるもので、保障のバリエーションを広げる「オプション」のことです。「死亡保障のための特約」、「医療保障のための特約」、「女性特有の病気のための特約」など、さまざまな種類があります。

特約は、主契約とは違って、特約だけで加入することはできません。また、主契約が満期・解約などによって消滅すると、特約の保障も同時に消滅します。

主契約と特約について※ 保険はとても複雑に感じるかもしれません。
でも、主契約(本体)に特約(パーツ)を組み合わせているだけで、基本的なつくりは意外と簡単です。

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保険料の払込期間って?

保険料の払込期間とは、保険料をいつまで支払うか、の期間をさします。保険料払込期間には「終身払」「有期払」などがあります。終身払の中には、一定期間後に保険料を1/2にする「半額タイプ」もあります。また、有期払の保険料払済タイプは、終身払に比べて月々の支払保険料は高くなりますが、一定期間以上継続すると払込保険料の総額は少なくなるケースがあります。

保険料の払込期間について※ 「年単位の契約応当日」とは、毎年迎える契約日と同一の月日のことです。
たとえば、契約日が3月1日の場合、毎年3月1日が「年単位の契約応当日」となります。

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